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最近，非法者以投資養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等名義進行虛假宣傳，實質(zhì)上非法吸收社會資金，擾亂金融秩序，侵犯消費者的合法權(quán)益。中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2021年第三期風險提示，提醒廣大消費者提高風險防范意識，遠離非法金融活動，保護自身權(quán)益。

一些不法分子打著投資養(yǎng)老名義，承諾高利率回報且提供預留養(yǎng)老床位、預定養(yǎng)老房間等服務，向老年消費者非法籌集資金。

抓住老年人的特征設計欺詐。非法分子利用老年人尋求養(yǎng)老保障，對籌資欺詐認識不足，打著投資養(yǎng)老、銷售老年產(chǎn)品等旗號，經(jīng)常出現(xiàn)在公園、超市、住宅區(qū)等老年人聚集的地方，不斷向老年人灌輸金融養(yǎng)老、新投資等概念。

利用小恩小惠博的好感，降低老年人的警惕性。非法分子通過組織旅行、參觀、講座、贈送禮物等手段，有意獲得老年人的信賴和好感，老年人降低警惕后，有機會綁架道德、宣傳虛假，最終目的是騙取老年人的錢。

高回報承諾吸引老年人。不法分子慣用承諾高額分紅、保本高息、預定養(yǎng)老服務等說辭，誘騙老年人投資所謂“養(yǎng)老服務”項目，收費名目五花八門，如“貴賓卡”“會員費”“預付費”等。這些機構(gòu)沒有能力提供所承諾的養(yǎng)老服務，獲得資金后運作、流向不透明，有很高的集資卷款跑路風險，一些老年人的養(yǎng)老錢被不法分子詐騙。

非法分子所謂的“以房養(yǎng)老”為假。正規(guī)的住宅養(yǎng)老是指老年人住宅反向抵押養(yǎng)老保險，即將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險。擁有住宅完全合法所有權(quán)的老年人將房地產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有住宅占有、使用、收益、抵押權(quán)人(保險公司)同意的處置權(quán)，按照約定的條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直到死亡的老年人死亡后，保險公司獲得抵押房地產(chǎn)處置權(quán)，處置所得優(yōu)先支付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。該保險目前在我國還處于試點階段，比較小眾，其準入門檻高，法律關(guān)系復雜，風險因素多，機構(gòu)業(yè)務開展和銷售管理非常嚴格。

不法分子所謂的“以房養(yǎng)老”風險極高，且暗藏陷阱。不法分子以國家政策名義掩蓋非法集資的本質(zhì)，打著“以房養(yǎng)老”、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押，再把借來的錢拿去買其所推薦的理財產(chǎn)品。這種“抵押-借貸-理財”方式操作流程多、參與主體亂、投資風險高，本就不符合絕大多數(shù)老年人的風險承受能力。且所謂“理財產(chǎn)品”很可能是虛假的，借來的錢最終還是到了非法機構(gòu)口袋。

用“以房養(yǎng)老”名義誘騙老人抵押房產(chǎn)，詐騙資金。非法者主張以住宅養(yǎng)老與國家試行的住宅反向抵押養(yǎng)老保險完全無關(guān)，只是借用國家政策，宣傳非法籌資活動的手段，實際上沒有相應的資質(zhì)、能力，往往是以新為舊的龐氏欺詐。有些參加者甚至不知道自己的房地產(chǎn)被抵押，最終失去了房子，背負了貸款。

上述行為侵犯消費者合法權(quán)益，影響惡劣，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局在此提示消費者，做到以下兩謹記、兩注意。

消費者要樹立合理的投資資產(chǎn)管理觀念，不要輕易相信所謂的穩(wěn)定利益不賠償無風險、高收益宣傳，不要投資業(yè)務不清楚、風險不明的項目。資產(chǎn)管理產(chǎn)品承諾收益率超過6%時打問號，超過8%是危險的，超過10%必須準備損失所有本金，保本高收益是金融欺詐。投資有風險，不要被高收益誘惑沖動投資。

購買資產(chǎn)管理投資產(chǎn)品應結(jié)合自己的風險承受能力，選擇正規(guī)機構(gòu)和正規(guī)渠道。建議消費者，特別是老年人，在購買投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品之前，多咨詢正規(guī)金融機構(gòu)的專家，多咨詢家庭，對投資活動的真?zhèn)?、合法性進行必要的判斷和理解，防止非法者欺詐，警惕非正規(guī)機構(gòu)的瘋狂營銷行為。

集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點，往往是以新還舊，缺乏實際業(yè)務支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報相匹配的項目，容易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風險。不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。

在日常生活中增強個人信息安全意識，謹慎對待簽合同環(huán)節(jié)，不簽空白合同。不要隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，以免被濫用、濫用或非法使用。如果發(fā)現(xiàn)有違法金融活動的嫌疑，可以立即向公安機關(guān)報案或者向有關(guān)金融監(jiān)督部門反映情況。